SWIFT o blockchain: ¿qué es mejor para los pagos internacionales?
Los pagos internacionales son una parte indispensable de la economía global. Según datos del Banco Mundial, el volumen de transferencias transfronterizas alcanzó los 156 billones de dólares en 2022, y para 2025 esta cifra superará los 200 billones de dólares. El sistema tradicional de transferencias SWIFT se mantuvo durante mucho tiempo como el principal método de transacciones mundiales, procesando más de 42 millones de mensajes al día. Sin embargo, la aparición de la cadena de bloques supone una alternativa para el mundo financiero, capaz de transformar el ámbito de los pagos internacionales.
¿Qué es SWIFT?
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, SWIFT) es una organización mundial que se encarga de la transmisión de mensajes financieros entre bancos de todo el mundo. Creada en 1973, agrupa a más de 11 000 organizaciones de más de 200 países. Según el informe de la empresa correspondiente al año 2022, más del 90 % de las operaciones bancarias internacionales pasan por el sistema, lo que supone alrededor de 5 billones de dólares al día.
La ventaja es su alcance global y la confianza que le otorgan las instituciones financieras. Según datos de McKinsey, el 98 % de los bancos del mundo utilizan SWIFT como canal principal para las transferencias transfronterizas. Además, el coste medio de estas transferencias asciende al 6,5 % del importe de la transacción para los clientes particulares.
El blockchain como nueva tecnología para los pagos internacionales
Según un informe de Deloitte, la implantación de las tecnologías de blockchain podría reducir los gastos de infraestructura en un 30 % para 2025, lo que equivale a un ahorro de entre 8 000 y 12 000 millones de dólares. Un estudio de Boston Consulting Group muestra que el uso de blockchain puede reducir el tiempo de procesamiento de los pagos internacionales de varios días a unos pocos minutos y reducir el coste de las transacciones entre un 40 % y un 80 %.
Las estadísticas sobre el uso de blockchain en las transacciones entre países son impresionantes:
El volumen de transacciones con criptomonedas (incluido el bitcoin) superó los 24,2 billones de dólares en 2023;
Más de 15 000 empresas en todo el mundo aceptan pagos en criptomonedas;
El tiempo medio de confirmación de una transacción en blockchain es de 10 minutos;
La comisión media es del 0,1-1 % del importe de la transferencia.
Según un estudio del Cambridge Centre for Alternative Finance, para 2024 más de 340 millones de personas en todo el mundo realizarán transferencias en criptomonedas. Esta tecnología se está desarrollando especialmente en países con economías inestables y alta inflación, donde los servicios bancarios tradicionales son menos accesibles. Las soluciones criptográficas permiten a estas regiones integrarse en el sistema financiero global con un coste mínimo.
Análisis comparativo de dos sistemas
A continuación se presentan los datos de un estudio del World Economic Forum.
Velocidad de las transacciones:
SWIFT: 2-5 días laborables (tiempo medio: 3,3 días)
Blockchain: 2-60 minutos (tiempo medio: 10 minutos)
Coste (% del importe de la transferencia):
SWIFT: 3-7 % (una media del 6,5 %)
Blockchain: 0,1-1 % (una media del 0,3 %)
Blockchain en las transacciones internacionales
Según datos de Gartner, para 2024 más del 20 % de las grandes organizaciones utilizarán monedas digitales para realizar pagos, almacenar valor o como garantía. Un estudio de PwC revela que las criptomonedas podrían aumentar el PIB mundial en 1,76 billones de dólares para 2030 gracias a la optimización de los pagos y los servicios financieros a nivel mundial.
Según datos del Foro Económico Mundial, para 2027 hasta un 10 % del PIB mundial se almacenará en plataformas de criptomonedas. Las principales empresas tecnológicas, entre ellas Microsoft, IBM y Amazon, están desarrollando sus propias soluciones de cadena de bloques para el sector empresarial. Los bancos centrales de 105 países están estudiando la posibilidad de emitir monedas digitales (CBDC) basadas en las redes de criptomonedas.
El futuro de los pagos internacionales
Según las previsiones de los analistas de Morgan Stanley, para 2027 la cuota de los pagos con criptomonedas en las transacciones mundiales alcanzará el 25 %. Los analistas prevén que, para 2030, se producirá una integración total de los sistemas financieros tradicionales con las tecnologías blockchain. Según datos del Foro Económico Mundial, esto permitirá reducir los costes de los pagos transfronterizos en un 89 % y acelerar el tiempo de ejecución de las operaciones a unos pocos segundos.
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Liliya Andrushevskaya,
Experto en Cryptadium
